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Comment négocier le meilleur prêt immobilier ?

Article publié le 13/10/2010

Impossible de savoir à l’avance quelle banque est susceptible de proposer le taux d’intérêt le plus séduisant pour votre crédit. Chaque agence a des objectifs commerciaux à remplir (un certain quota de prêt à accorder avant une date déterminée) : elle sera donc plus encline à se montrer conciliante si elle ne l’a pas encore atteint et moins conciliante si elle l’a déjà dépassé. A quelques semaines d’écart, elle peut donc faire des efforts… ou ne plus avoir envie de concéder des taux faibles. En outre, le crédit immobilier est un des rares moyens à la disposition des banques pour conquérir de nouveaux clients. Plus vous correspondez à la cible privilégiée d’un établissement, plus il sera prêt à vous dérouler le tapis rouge pour vous convaincre de venir chez lui. Or, par chance, toutes les banques ne briguent pas les mêmes clients : certaines entendent attirer surtout les ménages aisés, alors que d’autres ne sont pas équipées pour répondre à cette clientèle exigeante, et préfèrent des emprunteurs moins fortunés. De même, certaines ont peur des clients aux revenus irréguliers, alors que d’autres en comptent déjà beaucoup (travailleurs indépendants, PME…) et savent qu’ils remboursent, eux aussi, sans difficulté leurs crédits.

Conseils. Faites jouer la concurrence. Prenez rendez-vous avec plusieurs banques, par exemple dans votre quartier. Ne soyez pas intimidé : les conseillers ont l’habitude de ces demandes. Mais sachez négocier pas à pas. Le taux d’intérêt d’abord. Puis l’assurance emprunteur (lien avec question est-on obligé de souscrire une assurance ?), les frais de dossier (lien avec question pourquoi la banque prélève –t-elle des frais de dossier) et enfin les pénalités de remboursement anticipé (lien avec Pourquoi la banque prélève-t-elle des frais de dossier sur un crédit immobilier ?). Prenez les simulations imprimées par chaque établissement, car vous pourrez les montrer à d’autres banques, pour les inciter à surenchérir. Eventuellement, adressez-vous en parallèle à un courtier, pour voir s’il obtient un meilleur taux que vous (voir question que gagne-t-on à s’adresser à un courtier en crédit immobilier).

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